Con el aumento del costo de la matrícula universitaria, no sorprende que muchos padres tomen prestado para pagar la educación superior y que muchos graduados deban decenas de miles de dólares en préstamos estudiantiles y deudas relacionadas. Estas son estrategias para mantener bajos los costos de financiamiento universitario.
1. Haga del ahorro, no de los préstamos, su primera opción para pagar la universidad
“La planificación y el ahorro para la universidad deben ser algo que los padres deben comenzar cuando su hijo o hija todavía está en pañales” dijo Kirk Daniels, supervisor de la sección de asuntos del consumidor de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. "Los préstamos universitarios pueden ser costosos y la manera más fácil de evitar esos costos es tener su propio fondo de ahorro para la universidad".
Iniciar una cuenta de ahorros para la universidad, como un “Plan 529” patrocinado por el estado; permite a las familias maximizar el crecimiento en una cuenta con ventajas impositivas y cosechar los beneficios de capitalizar pequeñas cantidades de dinero en una gran suma cuando el niño se gradúa de la escuela secundaria. Los asesores de inversión también recomiendan configurar un plan de inversión automático a través de su cuenta bancaria o cheque de pago para fomentar el ahorro sistemático.
2. Tómese el tiempo para investigar sus opciones de préstamo
Si cree que necesita un préstamo, investigue y haga muchas preguntas antes de decidirse por uno. Entre las muchas opciones se encuentran los programas de préstamos del gobierno federal, que incluyen “PLUS” préstamos para padres y préstamos Stafford para estudiantes (generalmente con tasas de interés fijas y alguna forma de aplazamiento del pago hasta después de la graduación). También están disponibles préstamos de instituciones financieras privadas y agencias gubernamentales estatales.
Por supuesto, querrá saber si un préstamo es de tasa fija o variable y qué provocaría un aumento de la tasa. Sin embargo, los préstamos estudiantiles pueden tener características inusuales a considerar. En particular, pregunte sobre las opciones para retrasar el pago hasta después de la graduación y las políticas sobre “tolerancia” (reducir o posponer temporalmente los pagos de un prestatario en dificultades financieras). Además, infórmese sobre los reembolsos por pagos a tiempo y otros incentivos por buen desempeño.
“A menudo existen diferencias sustanciales entre los préstamos privados y los préstamos estudiantiles garantizados o asegurados por el gobierno” señaló Luke Reynolds, especialista en asuntos comunitarios de la FDIC. "Es probable que un prestamista privado ofrezca ambos tipos de préstamos, así que asegúrese de hacer preguntas para comprender completamente los pros y los contras de cualquier producto de préstamo".
El departamento de educación de su estado y el departamento de ayuda financiera de la universidad pueden ser buenos recursos. Sin embargo, no dependa de su escuela para elegir el préstamo o prestamista adecuado. Algunas universidades y prestamistas privados han sido analizados en busca de conflictos de intereses al orientar a los estudiantes hacia "prestamistas preferidos".
3. Piénselo dos veces antes de pedir prestado contra su casa o cuentas de jubilación
Los padres que no califican para una deducción de impuestos sobre préstamos para educación superior pueden considerar usar un préstamo con garantía hipotecaria si califican para una exención de impuestos sobre el interés. Pero recuerde, un préstamo hipotecario pone en riesgo su casa. Otra opción es tomar prestado de sus ahorros para la jubilación, pero la mayoría de los asesores de inversiones no recomiendan ese enfoque porque puede reducir sus ganancias futuras y dificultar que se jubile cuando lo desee.
“Dadas las muchas maneras de pedir prestado para la universidad a tasas de interés competitivas, pregúntese si realmente quiere poner su casa en riesgo con un préstamo con garantía hipotecaria o reducir los ahorros para la jubilación que tanto le costó ganar solo para pagar la matrícula” dijo Daniels.
4. Busque un buen precio en una universidad, no solo en el financiamiento de la universidad
“Para la mayoría de las familias, el precio de la matrícula y el alojamiento y la comida deben ser una parte importante del proceso de decisión, al igual que comprar una casa, un automóvil o cualquier otra compra importante” dijo Daniels. “El costo debe ser considerado junto con los programas académicos de una escuela.”
Para muchas familias, la comparación de compras debe incluir opciones como universidades comunitarias de dos años y escuelas cercanas a casa, que pueden ayudar a ahorrar en alojamiento y comida, dijo Daniels.
5. La juventud no es excusa para no pagar un préstamo
En algún momento, quizás después de la graduación, comenzarán los pagos del préstamo. La forma en que un joven maneja la deuda estudiantil puede ser crucial. “Otros préstamos, como las tarjetas de crédito, y los altos gastos de manutención pueden dificultar que un estudiante o un graduado paguen los préstamos universitarios.” advirtió Daniels. "La falta de pago de un préstamo estudiantil es una mala manera de comenzar su carrera porque su informe de crédito se dañará y la capacidad de obtener un nuevo crédito o incluso calificar para ciertos trabajos puede verse comprometida".
Para ayudar a no meterse en problemas, recomienda conseguir un trabajo, establecer y ceñirse a un presupuesto que incluya dinero para pagos de préstamos y crear un fondo de ahorro de emergencia. Pero, ¿y si tus buenas intenciones fracasan y no tienes forma de realizar el pago? Póngase en contacto con el prestamista inmediatamente. “Muchos prestamistas preferirían elaborar un plan de pago modificado que hacer que el prestatario deje de hacer los pagos por completo,” dijo Daniels.
Para obtener más información, comience en www.studentloans.gov, un sitio web completo con información del gobierno de los EE. UU. y otras fuentes sobre temas como el pago de la universidad.