Lo más probable es que comprenda el valor del seguro de vida. En caso de que fallezca un ser querido, la cobertura puede ayudar a pagar los gastos finales, las deudas y los préstamos; proporcionar ingresos estables durante un período de tiempo; financiar la matrícula universitaria y más. Sin embargo, según LIMRA, cerca de la mitad (48 %) de los consumidores adultos de EE. UU. no tienen seguro de vida.*
En un esfuerzo continuo por promover la importancia de la concientización sobre los seguros de vida, Beneficios para Miembros de SEIU quisiera ayudar a desmentir seis mitos comunes sobre la cobertura de seguros de vida:
- Solo el sostén de la familia necesita un seguro de vida. Si usted no es el principal sostén económico de su familia, podría pensar que no necesita cobertura. Piensa otra vez. Incluso si usted no es el sostén de la familia, aún obtiene ingresos valiosos o brinda servicios al hogar. Los padres que se quedan en casa realizan tareas que deberán complementarse o reemplazarse. El sostén de la familia también podría necesitar trabajar menos o tomar un trabajo diferente mientras la familia se adapta a un hogar monoparental.
- Invertir mi dinero es una decisión más inteligente que comprar un seguro de vida. Si tiene un millón de dólares en activos líquidos, es posible que no necesite un seguro de vida; sin embargo, depender únicamente de sus inversiones puede ser riesgoso, especialmente si tiene hijos o un cónyuge que depende de sus ingresos.
- No necesita más cobertura que la que brinda su empleador. Los empleadores pueden brindar un excelente beneficio de seguro de vida gratuito o de menor costo. Sin embargo, es posible que estas pólizas no brinden suficiente cobertura para la mayoría de las situaciones.
- No necesito un seguro de vida si no tengo dependientes. Al fallecer, los gastos del funeral, las facturas médicas y las deudas se transfieren a los familiares más cercanos. Tener cobertura lo ayudará a proteger su legado al garantizar que no deje una carga financiera para sus seres queridos.
- El seguro de vida es caro. Muchas personas sobrestiman el costo del seguro de vida. Cuando esté investigando qué tipo de póliza comprar, piense por qué necesita la cobertura y qué reemplazaría el dinero. Dependiendo de sus respuestas, un plan de menor costo que tenga cobertura mínima podría ser ideal para usted. Asegúrese de comparar cotizaciones para asegurarse de obtener la mejor oferta. Sepa que el poder adquisitivo de grupos grandes, como SEIU, puede ayudar a que la cobertura sea más asequible.
- Estoy saludable. No necesito un seguro de vida. El mejor momento para comprar un seguro de vida es cuando se es joven y saludable. Las primas solo aumentan a medida que envejece y tiene más problemas de salud. E incluso si goza de buena salud, nunca sabe cuándo puede ocurrir algo inesperado, como un accidente automovilístico.
Tenga en cuenta que no todos los seguros son iguales. Es importante considerar la estabilidad financiera de su compañía de seguros antes de comprar una cobertura porque su aseguradora tendrá una obligación financiera continua con usted. Puede haga clic aquí para ver los programas de seguro que ofrece SEIU Member Benefits y obtener más información sobre esta cobertura diseñada con SEIU miembros y sus familias en mente.
* Hallazgos del Estudio Barómetro de Seguros 2023. https://www.limra.com/en/newsroom/news-releases/2023/new-study-shows-interest-in-life-insurance-at-all-time-high-in-2023/
La cobertura de seguro de vida a término grupal de SEIU es emitida por The Prudential Insurance Company of America, Newark, NJ. CA COA n.° 1179, NAIC n.° 68241.
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