Si alquila su espacio de vivienda, necesita un seguro para proteger sus pertenencias. El propietario no asegura sus pertenencias en caso de robo o daño. En este artículo, se revisará lo que está cubierto con una póliza de seguro para inquilinos.
Póliza de seguro para inquilinos
La mayoría de las compañías de seguros usan una póliza de seguro para inquilinos estándar que cubre las pérdidas de sus pertenencias, por ejemplo:
Las inundaciones y los terremotos no se incluyen en la mayoría de las pólizas de seguro personal; deberá adquirir otra póliza o una cláusula adicional para cubrir esos desastres naturales (para obtener información sobre el seguro contra inundaciones, consulte el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones en www.fema.gov/nfip). En algunas regiones costeras donde los huracanes son una amenaza, quizás también deba adquirir una cláusula adicional aparte para tener cobertura contra el daño causado por el viento.
Valor en efectivo real frente al costo de reemplazo
Un aspecto que debe considerar es si la compañía de seguros ofrece "cobertura de valor en efectivo real" (Actual cash value, ACV) o "cobertura de costo de reemplazo" para sus pertenencias. Como su nombre lo indica, la cobertura de ACV solo pagará lo que sus pertenencias valían realmente en el momento en que se dañaron o fueron robadas. Por ejemplo, si compró un televisor hace cinco años por $300, este valdría mucho menos en la actualidad. Si bien usted seguiría necesitando aproximadamente $300 para un televisor nuevo, su compañía de seguros pagará solo el valor depreciado actual menos su deducible.
Por otro lado, la cobertura de costo de reemplazo pagará lo que sus pertenencias cuestan realmente para que pueda reemplazar los artículos que perdió. En general, una compañía de seguros hará un pago adelantado por el valor usado del artículo, menos el deducible. Luego, si se reemplaza el artículo, podrá recibir un reembolso por el precio real pagado. El representante de reclamos explicará esta parte del proceso de reclamos de forma más detallada.
Informe a su gente sobre los artículos especialmente valiosos que tenga. Las joyas, las antigüedades, los instrumentos musicales y los artículos de electrónica podrían tener cobertura hasta cierto monto. Si tiene algunos artículos que son inusualmente costosos, como un anillo de diamantes, quizás debería adquirir otra cláusula adicional/aval. Si no habla con su agente sobre un artículo costoso cuando adquiere la póliza, es probable que no pueda recuperar la pérdida posteriormente.
Lleve un inventario
Para asegurarse de que lo compensarán por las pertenencias que pierda en un incendio, tormenta u otra catástrofe, debe llevar un inventario de todas sus pertenencias. La manera más fácil de realizar un inventario de sus pertenencias es grabarlas en video. Conserve la cinta de video y los recibos de los artículos principales en un lugar a prueba de incendio (o en una caja fuerte).
Gastos de subsistencia adicionales
Si su departamento o condominio se vuelve inhabitable debido a un incendio, explosión de tuberías o cualquier otro motivo cubierto por su póliza, su seguro cubrirá sus "gastos de subsistencia adicionales". En general, eso significa que le pagará para que usted vida en otro lado.
Esta cobertura tiene un límite de aproximadamente el 20 % del valor total de la póliza. Por lo tanto, si tiene un seguro por $40,000, su límite de "gastos de subsistencia adicionales" será de $8,000, según los términos de su póliza. Su compañía de seguros seguirá pagando mientras su vivienda se repara o se vuelve a construir, o hasta que usted se reubique de forma permanente. Algunas veces las compañías de seguros pagarán durante un máximo de 12 meses. Con algunas pólizas, está limitado a lo que la compañía de seguros considera un "período de tiempo razonable".
Seguro de responsabilidad civil
Su póliza de seguro para inquilinos incluye la cobertura de responsabilidad civil. Esto significa que si alguien se resbala y se cae en su vivienda, está cubierto por cualquier costo que surja, hasta su límite de responsabilidad civil. Si la persona lo demanda, usted está cubierto por lo que ella gane en un juicio en un tribunal y por sus costas legales, hasta el límite de su póliza.
La mayoría de las pólizas también incluirá un monto de cobertura de Pagos de gastos médicos a terceros que proporciona beneficios monetarios a una parte lesionada. Por ejemplo, si alguien se resbala en su acera, su póliza de seguro le ayudará a pagar los costos médicos inmediatos (p. ej., aquellos incurridos en una sala de emergencia). Esta cobertura es mínima (normalmente menos de $5,000), pero puede alentar a la parte lesionada a no demandarlo por costos médicos adicionales.
Prima
Al igual que cualquier otro tipo de póliza de seguro, su prima depende de varios factores: el lugar donde vive, su deducible, su compañía de seguros y si necesita o no cobertura adicional. Existen formas de reducir la factura del seguro para inquilinos:
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