¿Ya está registrado?

Por favor ingrese su correo electrónico y contraseña para acceder a su cuenta

¿Olvidó su usuario o contraseña?

¿No está registrado?

Obtenga todos los beneficios de su membresía en SEIU. ¡Regístrese ahora!

Registrarse
Con un mejor crédito, puede pagar más

CON UNA MEJOR PUNTUACIÓN DE CRÉDITO, PUEDE PERMITIRSE MÁS

Una buena puntuación de crédito maximizará su poder de compra —y le ahorrará dinero— siempre que solicite un crédito.

Por SEIU Member Benefits

Puntos clave a tener en cuenta

  • Su puntuación de crédito es una instantánea que muestra lo bien que gestiona el dinero y las deudas.
  • Las puntuaciones más altas le ayudan a obtener tipos de interés y pagos más bajos en los préstamos.
  • Puede aumentar su puntuación pagando las facturas a tiempo y manteniéndose muy por debajo de los límites de las tarjetas de crédito.

Si pudiera elegir entre ahorrar o despilfarrar cientos de miles de dólares a lo largo de su vida, la elección sería una obviedad, ¿verdad?

Lamentablemente, a demasiados estadounidenses la elección se la hace una baja puntuación de crédito FICO®.

Sus hábitos financieros —cuánto crédito utiliza y cómo paga sus facturas— contribuyen a su puntuación FICO®. Más del 90% de los principales prestamistas utilizan las puntuaciones FICO® en sus decisiones de préstamo. Les ayuda a determinar la probabilidad de que un prestatario devuelva un préstamo. Su puntuación FICO® es importante porque puede influir en el crédito disponible para usted y en los intereses que pagará.

Las puntuaciones FICO® se dividen en cinco categorías de calificación, desde "mala" (menos de 580) hasta "excepcional" (800 y más). Una puntuación FICO® "buena" es de 670 a 739. La media nacional alcanzó un récord de 706 en 2019, lo que significa que el estadounidense medio está en buena situación.

Las puntuaciones más altas pueden permitirle ahorrar dinero

Por lo general, cuanto más alta sea su puntuación FICO®, más bajos serán el tipo de interés y los pagos de un préstamo. Por ejemplo, pagaría unos $90 000 más en intereses por un préstamo hipotecario a 30 años y a tipo fijo de $280 000 con una calificación de 630 que con una de 760, según esta calculadora FICO.

Las puntuaciones más altas pueden otorgarle privilegios

Los prestamistas no son los únicos que utilizan su historial de crédito para calificarle. Muchas empresas utilizan los informes de crédito para evaluar a los solicitantes de empleo. Un mejor historial crediticio podría ponerle en la cola de una mejor oportunidad profesional. "Lo miran como un indicador del carácter y el sentido de la responsabilidad del candidato", dice Kelley Long, miembro voluntario del Grupo de Defensa del Consumidor de la AICPA, que mantiene el recurso de finanzas personales 360 grados de alfabetización financiera, y planificador financiero de Financial Finesse, un proveedor de beneficios de bienestar financiero.

Muchos propietarios realizan comprobaciones de crédito como parte del proceso de arrendamiento. Una comprobación de crédito significa que el arrendador consulta su informe crediticio de una o más de las tres grandes agencias de información: Experian, TransUnion y Equifax. La información de su informe de crédito es la que impulsa su puntuación FICO®, por lo que todo está relacionado. Alrededor del 90% de los propietarios realizan comprobaciones de crédito para seleccionar a los posibles inquilinos, según una investigación de TransUnion SmartMove.

Puede aumentar su puntuación

Lo siguiente le ayudará a mantener una puntuación estelar o a impulsar su puntuación a un nivel de calificación más alto.

Conozca su número. Obtenga su puntuación de crédito para saber a qué atenerse. Muchas empresas de tarjetas de crédito muestran ahora su puntuación FICO® en su extracto mensual y en línea de forma gratuita. Si su puntuación no es lo que cree que debería ser, actúe siguiendo el resto de la información de esta lista.

Revise su informe de crédito. La revisión de su informe de crédito debería formar parte de su chequeo financiero anual. Puede obtener un informe gratuito una vez cada 12 meses de cada una de las tres agencias de crédito en annualcreditreport.com. Compruebe la información cuidadosamente. Si encuentra cuentas abiertas o impagos que no reconoce, presente reclamos ante la oficina de crédito.

Una técnica que le permite vigilar su historial crediticio a lo largo del año y encontrar antes los errores es pedir un informe gratuito a una sola oficina cada cuatro meses aproximadamente, rotando por las tres oficinas. Tendrá que llevar la cuenta de cuándo pide cada informe. El calendario de 12 meses para obtener un informe gratuito comienza el día en que usted hace el pedido a una oficina en particular. Tenga en cuenta que las tres agencias de crédito no comparten información entre sí, por lo que sus datos podrían variar de un informe a otro de la agencia.

Pague sus facturas a tiempo. Su historial de pagos de facturas a tiempo representa el 35% de su puntuación de crédito. "Pagar todas las facturas a tiempo y en su totalidad le ahorrará mucho dinero en el futuro al evitar las deudas y los intereses resultantes", dice Ken Lin, director general de Credit Karma. Para asegurarse de que siempre llega a tiempo con sus pagos, utilice las opciones de pago automático o configure recordatorios de correo electrónico y de texto.

Limite sus cuentas abiertas. "Un número elevado de tarjetas, con muchas cuentas cerradas, puede dar una mala imagen", dice el director general de ProPair, Ethan Ewing, antiguo ejecutivo de Experian. Evite la tentación de suscribir muchas tarjetas de crédito de tiendas solo para conseguir ofertas especiales. El golpe resultante para su puntuación podría anular cualquier ahorro en su compra.

Cuanto más antiguo, mejor. Es conveniente tener varias cuentas abiertas para demostrar buenos hábitos de préstamo, pero es mejor mantener las mismas tarjetas de crédito durante muchos años en lugar de pasar con frecuencia a otras nuevas en respuesta a las promociones de las compañías de tarjetas. "La fórmula favorece a las cuentas que llevan abiertas varios años", dice el experto financiero Randy Mitchelson, que produce el boletín de noticias DailyDollar. "Se consideran 'cuentas experimentadas' y tienen peso”

Manténgase por debajo del límite. Su uso del crédito —o su ratio de utilización del crédito— representa el 30% de su puntuación FICO. El ratio compara la cantidad de crédito que está utilizando en sus tarjetas con su crédito total disponible. Es mejor tener un saldo de $500 en una tarjeta de crédito con un límite de $5000 que el mismo saldo en una tarjeta con un límite de $1000. En el primer caso, solo está utilizando el 10% de su crédito disponible. En el segundo, está utilizando el 50%. Los expertos dicen que es conveniente que su índice de utilización no supere el 30% en ningún momento.

Trabaje con un asesor crediticio. Si su puntuación no está donde quiere y tiene problemas para gestionar las deudas o para vivir sin salirse del presupuesto, consultar con un asesor crediticio certificado podría ayudarle a emprender el camino hacia el fortalecimiento financiero. SEIU Member Benefits ofrece consejos sobre cómo encontrar un asesor crediticio en el que pueda confiar.

FICO es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en los Estados Unidos y otros países.

¿necesita ayuda? contáctenos