¿Deseas refinanciar tus préstamos estudiantiles? Tal vez quieres aprovechar tasas de interés vigentes más bajas que las que había cuando tomaste tus préstamos. O bien, te encuentras cada mes haciendo malabares entre una entidad y otra para pagar todas las cuotas y quieres simplificar tus finanzas.
Cualquiera que sea la motivación, una refinanciación te da la oportunidad de renegociar el plazo de tu préstamo y la tasa de interés. Cuando tomas una refinanciación, los préstamos que tienes se pagarán por completo, y el monto adeudado se transfiere a un nuevo préstamo privado, normalmente con una tasa de interés menor y un plazo diferente.
A continuación, presentamos seis pasos que puedes seguir para refinanciar tus préstamos estudiantiles y mejorar tu plan de pagos.
1. Entiende tus préstamos
El primer paso es identificar si tus préstamos son federales o privados (o ambos).
Por medio del Tío Sam no es posible refinanciar préstamos privados. Estos pueden ser refinanciados a través de entidades privadas como bancos o cooperativas de crédito.
Antes de refinanciar un préstamo federal debes pensarlo con calma. ¿Por qué? Porque si llegas a hacerlo perderás la posibilidad de aplicar a cualquier medida de auxilio implementada para ayudar a los deudores durante la pandemia del Coronavirus, y más importante aún, al refinanciar los préstamos federales perderás la posibilidad de acceder a los programas de reembolsos y condonación de deudas del gobierno, tales como cuotas de pago ajustadas según los ingresos de la persona, o el Programa de Condonación de Préstamos para Servidores Públicos. Antes de continuar puedes verificar si calificas para esta condonación utilizando la Consulta de Navegador de Deuda Estudiantil de SEIU℠.
Ahora, es necesario definir tus objetivos. Si tu objetivo es simplificar tus finanzas pasando de pagar múltiples cuotas de préstamos federales cada mes, a una única cuota mensual, esto puedes hacerlo consolidando tu deuda con un Préstamo Directo de Consolidación del gobierno. Puede que la tasa de interés de tu préstamo no se reduzca, pero modificando el plazo podrás reducir el monto de las cuotas mensuales. De esta manera podrás seguir teniendo acceso a importantes beneficios federales, tales como cuotas de pago ajustadas según los ingresos de la persona.
Por otra parte, si cuentas con préstamos privados, o no calificas para beneficios de los préstamos federales, y sólo deseas reducir tus tasas de interés o agilizar el pago de tu deuda, la refinanciación puede ser lo que estás buscando. Para mayor seguridad puedes, leer los pros y contras de una refinanciación.
2. Selecciona una entidad de financiación con buena reputación
Existen muchas compañías que ofrecen ayudarte con tu deuda estudiantil, sin embargo, no todas son legítimas. SEIU Member Benefits entiende la importancia de tomar una decisión de refinanciamiento inteligente, y busca ayudar a reducir las complicaciones a la hora de elegir una entidad de financiación. Con el objetivo de proteger a nuestros miembros, y ofrecerles una solución de refinanciamiento en la que puedan confiar, SEIU Member Benefits investigó y se asoció con College Ave Student Loans para lanzar el Programa De Refinanciación De Préstamos Estudiantiles De SEIU℠.
College Ave proporciona a los miembros de SEIU un crédito de estado de cuenta por única vez equivalente al 0.5 % del saldo inicial del préstamo, hasta $599.99, dentro de los sesenta (60) días. Además, College Ave no cobra tarifas de solicitud ni de originación.
3. Verifica si calificas para una refinanciación
Para acceder a la refinanciación, tus préstamos estudiantiles deben ser por estudios de pregrado o posgrado, y el monto adeudado debe estar entre $5,000 y $150,000 (para el caso de préstamos por títulos en veterinaria o medicina, el saldo del préstamo puede ascender a $300,000). Adicional a esto, debes haberte graduado de una universidad o una institución que otorgue títulos de licenciatura.
También es necesario cumplir ciertos criterios de crédito. Por ejemplo, tus ingresos deben ser suficientes para poder cumplir con las cuotas de tu préstamo y demás necesidades propias. Según lo menciona Brian Reed, jefe de alianzas y desarrollo de negocios de College Ave, tu proporción deuda - ingresos, es decir, la relación entre lo que debes pagar mensualmente para deudas y tus ingresos brutos mensuales, debe estar por debajo del 50%
Por otra parte, tu puntaje de crédito FICO (un número diseñado para predecir el comportamiento crediticio de las personas) debe estar por encima de 600 (el puntaje FICO va de 300 a 850, entre mayor sea el número, mejor es tu calificación). Para comprobar si calificas para la refinanciación, y conocer tu tasa de interés, puedes visitar la página del Programa De Refinanciación De Préstamos Estudiantiles De SEIU℠ y hacer click en “Comenzar”, lo que te llevará al sitio web de College Ave. Una vez allí, haz click en “Aplicar” en la parte superior de la página, y responde las preguntas de precalificación. Esto debería tomar aproximadamente un minuto y no afectará tu puntaje de crédito. Para conocer gratis una estimación de tu puntaje de crédito, y aprender consejos de cómo mejorarlo, visita el sitio de educación de crédito de FICO.
4. Selecciona el plazo
Cuando refinancias a través del Programa De Refinanciación De Préstamos Estudiantiles De SEIU℠, podrás seleccionar un plazo de préstamo entre cinco y 20 años. Entre más largo sea el plazo, menores serán las cuotas mensuales. Pero, un plazo más largo significa que terminarás pagando más intereses a lo largo del tiempo.
También puedes elegir entre una tasa de interés fija, que se mantendrá invariable por la duración del préstamo, o una tasa variable, la cual puede ser inferior en principio, pero durante el período del préstamo puede subir o bajar según índices del mercado. Antes de elegir una tasa variable asegúrate de poder tolerar el riesgo de que tu tasa llegara a aumentar en algún momento.
College Ave trabaja con distintos socios bancarios para ofrecer tarifas competitivas. Las tasas de interés fijas van a ser ligeramente más altas que las variables. En ambos casos, las personas podrán recibir un descuento de tasa del 0.25% al inscribirse en Auto-Pay. De acuerdo con Reed, la tasa que recibirás también dependerá de tu crédito y del plazo del préstamo. Según él, entre más corto sea el plazo, menor será la tasa de interés. Puedes verificar tu tasa personalizada con College Ave sin afectar tu puntaje de crédito.
5. Diligencia una aplicación sencilla
La aplicación en línea para el Programa De Refinanciación De Préstamos Estudiantiles De SEIU℠ es rápida y fácil, ya que College Ave se ha asegurado de que este proceso sea lo más ágil posible. De acuerdo con Reed, en muchos casos no necesitarás cargar documentación, aunque es posible que algunas personas deban presentar pruebas de ingresos o de identificación. Solo se te solicitará la información básica necesaria para que College Ave pueda extraer de tu reporte de crédito los detalles de tus préstamos estudiantiles actuales. Reed también menciona que cuentan con representantes en el centro de contacto de College Ave disponibles para responder cualquier pregunta que puedas tener durante el proceso de aplicación.
Es posible que recibas la respuesta a tu solicitud de crédito en tan solo tres minutos.
Dado el caso que debido a tu puntaje de crédito no fueras elegible para la refinanciación, aún podrías aplicar agregando a tu solicitud un codeudor que sí cuente con buen puntaje de crédito. Es importante tener en cuenta que esta es una solicitud delicada, ya que, si dejaras de pagar tu préstamo, el codeudor será responsable del pago de la deuda.
6. Pásate a tu nuevo préstamo
Una vez tu solicitud sea aprobada, College Ave pagará tus préstamos antiguos y te abrirá uno nuevo. Ten en cuenta que debes seguir pagando las cuotas de tus préstamos antiguos hasta que recibas confirmación de que éstos han sido pagados en su totalidad. En el primer estado de cuenta de tu nuevo préstamo conocerás la nueva fecha de pago.
Como bonificación, los miembros de SEIU recibirán automáticamente un crédito único por un valor del 0.50% de su saldo pendiente, por un monto máximo de $599.99. Este crédito será aplicado a su saldo dentro de los 60 días siguientes a la adición del préstamo en la plataforma de servicios de College Ave.
Como miembro de SEIU, refinanciar tus préstamos educativos ahora es más fácil y rápido que nunca. Al tomar tus decisiones, asegúrate siempre de que la refinanciación no vaya a quitarte importantes beneficios de tus préstamos federales. Si decides que la refinanciación es adecuada para ti, ten la seguridad que con el Programa De Refinanciación De Préstamos Estudiantiles De SEIU℠.